Вклады с капитализацией процентов позволяют увеличить доходность за счет начисления процентов на проценты. Рассмотрим методы точного расчета таких вкладов.
Содержание
Вклады с капитализацией процентов позволяют увеличить доходность за счет начисления процентов на проценты. Рассмотрим методы точного расчета таких вкладов.
1. Основные понятия капитализации
| Термин | Описание |
| Капитализация | Присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада |
| Период капитализации | Интервал между присоединениями (месяц, квартал и т.д.) |
| Эффективная ставка | Реальная доходность с учетом капитализации |
2. Формула расчета с капитализацией
Итоговая сумма = P × (1 + r/n)^(n×t)
- P - первоначальная сумма вклада
- r - годовая процентная ставка (в десятичных дробях)
- n - количество периодов капитализации в году
- t - срок вклада в годах
3. Пошаговый расчет
3.1. Пример расчета
Вклад 100,000 руб. под 8% годовых с ежемесячной капитализацией на 1 год:
- Перевести проценты в десятичные дроби: 8% = 0.08
- Определить количество капитализаций: n = 12
- Подставить в формулу: 100000 × (1 + 0.08/12)^(12×1)
- Рассчитать: 100000 × 1.083 = 108,300 руб.
3.2. Сравнение с обычным вкладом
| Тип вклада | Доход |
| С капитализацией | 8,300 руб. |
| Без капитализации | 8,000 руб. |
4. Особенности разных периодов капитализации
4.1. Частота капитализации
- Ежемесячная - наиболее выгодная
- Ежеквартальная - средняя доходность
- Ежегодная - минимальный эффект
4.2. Расчет эффективной ставки
Эффективная ставка = (1 + r/n)^n - 1
Для примера выше: (1 + 0.08/12)^12 - 1 = 8.3%
5. Онлайн-калькуляторы
- Сервисы банковских сайтов
- Финансовые порталы
- Мобильные приложения
Важно:
При долгосрочных вкладах (5+ лет) эффект капитализации становится особенно заметным. Для вкладов сроком менее 3 месяцев разница с обычным начислением процентов минимальна.
